车险台账怎么做？从记什么到怎么记，一套能落地的办法

台账这东西，不做的时候觉得没必要，等到客户问「我去年在你这儿报的多少钱」，翻半天找不到，才知道疼。

但台账也不是记得越细越好。记太细，坚持不下来；字段太少，回头查不到有用的信息。 下面说一套实际能长期跑下去的做法。

车险台账到底要记什么？

分三类，第一类是必须记的，后面两类按需加。

如果一开始只想记最少的，至少要有这 5 项：车牌、被保险人、保险公司、报价合计、终保日。有这 5 项，一条记录就能被查到、能被比较、能提醒你该跟进。

为什么「终保日」是台账里最重要的字段？

因为它是唯一一个会自动逼你干活的字段。

其他字段都是被动查询用的——客户来了你才去翻。只有终保日不一样：它对应一个明确的时间点，到了那个点你就该联系客户了。提前 30 天做续保跟进，是车险业务的基本节奏。

所以台账里终保日这一列，价值高于其他所有列加起来。做台账的时候，哪怕其他都省了，终保日一定要填。

有个实用的做法：在表格里再加一列「距下次报价天数」，用终保日减去当天日期。这样打开表格，按这一列排个序，该跟进的客户全排在最上面，不用自己去算。

台账按什么节奏记？

有两个选择，各有利弊：

实际经验是：报价完立刻记，但只记那几个必填字段，备注之类的有空再补。

原因是车险报价的场景往往是连续的——客户问价、你查几家、报过去、他再考虑。如果等都报完了再回忆着录，中间很可能已经记混了。当场记三四个字段，成本很低，但准确率高得多。

手工台账最容易出的三个问题

问题一：字段不统一。 今天记「平安」，明天记「平安财险」，后天记「中国平安」，最后想按保险公司筛选的时候筛出一堆重复项。一开始就把保险公司名称写成固定的一种写法，麻烦一次，省事后无数次。

问题二：一车多报记成多条。 同一台车问了人保、平安、太平三家，记成三条独立记录，下次查的时候不知道哪条是哪条。正确做法是同一个车牌、同一个报价批次的记录归在一起，用同一次「报价时间」串起来。

问题三：只记合计，不记拆分。 只记「合计 3800」这种数，回头客户问「商业险多少钱」，还得重翻报价单。拆成交强险、商业险、车船税几列分别记，多花不了几秒，但回头查的时候省事得多。

拿 Excel 记台账，能不能更省事？

能省一部分。Excel 适合做台账，但不适合做录入。

录入环节是纯重复劳动：把报价单上的车牌、被保险人、保费、终保日一个个敲进单元格。一天十来单的时候还扛得住，单量上去以后，这块时间占比会越来越高。

而这部分恰好是最适合自动化的——报价单上的字段是结构化的，位置相对固定，车牌、金额、日期都有明确的格式特征。

本站在做的事就是这个：把报价单图片里的字段读出来，人工核对一遍，直接进台账，再按需导出成 Excel。省掉的是「敲键盘」这一段，核对和判断还是人来。具体的操作流程写在下面这篇里。

常见问题

车险台账用 Excel 记还是用系统记？

看单量。一天几单、十几单，Excel 完全够用，而且灵活。单量再大、或者需要多人协作的时候，Excel 就开始吃力了（版本冲突、数据分散在不同人的电脑上）。中间还有一个选择：用 Excel 存版本，但用工具做录入，这样既保留了 Excel 的灵活，又省掉了手工敲字。

台账里的客户信息有合规风险吗？

有，而且要注意。客户的车牌、身份证号、联系方式都属于个人信息，台账文件不要随手发到微信群里，也不要存在公共网盘上。用在线工具的时候，注意看它的数据隔离和隐私政策是怎么写的。本站的数据处理方式可以在隐私政策页查。

报价没成交的也要记进台账吗？

建议记，但标记状态。没成交的报价记录有两个用处：一是客户过段时间回头找你时，你能立刻调出当时的报价；二是你自己能看到哪些保司的报价在什么价位段通常拿不下来，对后面的报价策略有参考价值。用一列「是否成交」区分开就行，不占地方。

台账需要每天更新吗？

不用。核心是报价完立刻记这个动作，而不是「每天必须整理一遍」。客户不来的日子本来就没有新记录，硬要每天整理反而容易变成形式主义。真正需要定期看的，是按终保日排出来的待跟进清单——那个一周看一次就够了。